أهم 7 نصائح مالية للخريجين الجدد
قد يبدو الانتقال من المدرسة إلى عالم العمل أمرًا شاقًا بدرجة كافية دون الحاجة إلى التفكير في جميع المسؤوليات الأخرى التي تصاحب ذلك، لكن لا تشدد إليك أهم النصائح لإدارة أموالك بعد التخرج، وخذ بعض الوقت لفهم شخصيتك المالية وأنماطك من أجل توقع إنفاقك ومعرفة كيفية الادخار.
ضع ميزانية والتزم حتى لا تفاجأ بنهاية الشهر
مارس عادات صغيرة وجيدة ، مثل التحقق من رصيد حسابك المصرفي ودرجة الائتمان الأحيان ، وسداد بطاقتك (بطاقاتك) الائتمانية بانتظام ، وسداد أقساط القرض بانتظام، افهم أنواع قروض الطلاب التي لديك وضع خطة لسدادها، ضع خطة لتوفير المال ، مع مراعاة الأهداف قصيرة المدى وطويلة المدى ، وتعرف على طرق مختلفة لتنمية أموالك بمرور الوقت، واعرف (وادافع عن) قيمتك في التفاوض على عروض الرواتب وزياداتها طوال حياتك المهنية، تعرف على أي خطط تأمين صحي قد تكون عليها ، سواء من خلال والديك أو صاحب العمل ، واستفد منها إلى أقصى حد.
1 - فهم أنماط أموالك
قبل الشروع في هذه المرحلة الجديدة من الحياة ، قد يكون من المفيد قضاء بعض الوقت للتفكير في المكان الذي أتيت منه والمكان الذي ترغب في الذهاب إليه، ويعد فهم عادات الإنفاق والادخار السابقة خطوة أولى جيدة لتكون قادرًا على التنقل في هذا الوقت من التغيير المالي الكبير.
نصائح للخريجين من الجامعة
ربما تميل إلى إنفاق أكثر مما ترغب في المواقف الاجتماعية ، مثل عندما تكون في الخارج مع الأصدقاء. ربما تكافئ نفسك بعد المواقف العصيبة بالتسوق عبر الإنترنت أو طلب العشاء، وربما لديك ميل إلى عدم إنفاق الكثير من المال على الإطلاق ، وأنت تتبع معاملاتك بأمانة وتراقب رصيد حسابك مثل الصقر.
نصائح للخريجين الجدد
لا تعتبر أي من هذه الأشياء جيدة أو سيئة ، في حد ذاتها إنها مجرد تفضيلات وعادات يطورها الناس حول المال والإنفاق، ومع ذلك فإن المزيد من الوعي الذاتي ليس بالأمر السيئ أبدًا ، لذا فإن تخصيص الوقت للتفكير في شخصيتك المالية والتعرف عليها يمكن أن يكون مفيدًا في توقع أنماط الإنفاق الخاصة بك وإذا لزم الأمر ، تغييرها لتناسب وضعك المالي الحالي.
2- جعل (والتمسك) الميزانية
الميزانية هي ببساطة خطة لأموالك ، وعندما يتعلق الأمر بالمال ، فمن الأفضل عدم تفنيدها. هذا لا يعني أنه لا يمكنك أبدًا أن تكون عفويًا ، ولا يجب أن تكون مثاليًا ، ولكن يجب أن تعرف تقريبًا مقدار الأموال التي تذهب إلى حسابك (حساباتك) مقابل مبلغ الأموال الخارجة. بهذه الطريقة ، لن تنفق أكثر مما تريد ، ولن تتحمل ديونًا غير ضرورية من خلال إنفاق أموال قد لا تكون لديك.
نصائح للحياه
هناك العديد من الطرق المختلفة لوضع الميزانية ، ولكنها في جوهرها تساعد جميعًا في معرفة الإجابة على هذا السؤال: ما هي مدخلاتك المالية ، وما هي مخرجاتك المالية؟ بعبارة أخرى ، كم تربح ، وكم تنفق؟ بمجرد أن تصبح منظمًا ، ستكون قادرًا بشكل أفضل على توقع الشكل الذي ستبدو عليه أموالك في أي يوم.
نصائح للعمل
استخدم حاسبة الميزانية أو ألق نظرة على بعض التطبيقات والبرامج ، أو جرب 50/30/20 لإنشاء ميزانية، ويمكنك أيضًا تقسيم الأشياء إلى المدى القصير والطويل للمساعدة في النفقات الكبيرة والأهداف المالية، وتتمثل الخطوة الأولى الجيدة في إعداد قائمة بالفواتير المتكررة والمواعيد النهائية للدفع الخاصة بها والاحتفاظ بكل شيء في مكان واحد ، سواء كان ذلك من خلال دمج الفواتير الورقية في مجلد واحد أو إرسال جميع الفواتير الإلكترونية إلى عنوان بريد إلكتروني مخصص.
3- ضع خطة ادخار
طريقة واحدة للتفكير في الادخار هي تأطيرها على أنها تدفع لنفسك أولاً: نفسك في المستقبل ، نفسك في إجازتك ، نفسك في حالة الطوارئ سمها ما شئت، ومن المفيد دمج تخطيط المدخرات في ميزانيتك عن طريق تخصيص جزء من دخلك بانتظام ، ولكن يمكنك أيضًا إجراء تمرين سريع في أي وقت لتقييم أموالك الحالية ووضع خطة للادخار.
نصائح مفيدة للخريجين الجدد
طريقة أخرى للتفكير في الادخار هي تقسيمه إلى أهداف قصيرة المدى وأهداف طويلة المدى، ويمكن أن يركز الادخار قصير الأجل على أشياء مثل الذهاب في إجازة ، أو تكوين صندوق طوارئ في حالة فقدان وظيفتك ، أو مواجهة حالة طبية طارئة ، أو دفع نفقات غير متوقعة، ويمكن أن تكون أهداف المدخرات طويلة الأجل شراء منزل أو التخطيط للتقاعد.
معلومات ونصائح وحقائق للمتخرجين
ومع ذلك لا يقتصر الادخار فقط على تخصيص الأموال، ويمكنك أيضًا الاستفادة من أنواع مختلفة من حسابات التوفير التي ستساعدك على التوفير في الضرائب ، مثل حساب التقاعد الفردي (IRA) وحتى أن العديد من أصحاب العمل سيطابقون المساهمات مع حسابات التقاعد ، مما يوفر حافزًا كبيرًا للادخار، كما دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) ، "قد تبتعد عن الأموال المجانية من خلال عدم المساهمة في خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل.
نصائح لطلاب التحضيري
وهناك طريقة أخرى للادخار وهي الاستثمار حتى تنمو أموالك بمرور الوقت، وربما سمعت ضجة ومناقشات حول أسهم meme مثل GameStop Corp. ( GME ) أو AMC Entertainment Holdings Inc. ( AMC ) ، وفي حين أن الإثارة التي يولدها هؤلاء قد تكون مغرية لأن تكون جزءًا منها ، فمن الأفضل أن تبدأ بطيئًا و ثابت مع شيء مثل صندوق تداول البورصة (ETF) أو صندوق استثمار مشترك، وإذا كنت حريصًا على القفز مباشرة ومعرفة سوق الأوراق المالية ، فجرّب أداة محاكاة حتى لا تكون أموالك الحقيقية التي كسبتها بصعوبة ورفاهك المالي في المستقبل على المحك.
4- سداد قروض الطلاب الخاصة بك
يجب أن يكون سداد قروضك أولوية كبيرة أخرى بعد التخرج. تمنح معظم قروض الطلاب المقترض فترة سماح مدتها ستة أشهر بعد التخرج قبل أن يضطر إلى البدء في سداد قروضه، وتأكد من فهمك للمبلغ المستحق عليك ، وأنواع قروض الطلاب التي لديك ( الفيدرالية مقابل الخاصة ) ، وما إذا كانت مدعومة أو غير مدعومة ، وما خيارات السداد المتاحة لك، ثم ضع خطة لسدادها. الخاصة بوزارة التعليم حاسبة قروض الطلاب مصادر مفيدة.
ويمكن أن تكون خطة الدفع الخاصة بك مثل ميزانيتك ، مرنة ويجب تقييمها وفقًا لأولوياتك المالية الحالية والمستقبلية ووضعك، على سبيل المثال قد يكون لديك وظيفة ذات رواتب عالية معدة لك بعد الانتهاء من المدرسة أو قد تخطط لمتابعة المزيد من الدراسات في وقت ما في المستقبل، من المحتمل أن تؤدي هاتان الحالتان المختلفتان إلى قرارات مختلفة فيما يتعلق بمدة وتكرار مبالغ السداد ، وطريقة سدادها.
وعند التفكير في خطة السداد الخاصة بك ، من المفيد أيضًا معرفة ما إذا كان يمكنك خصم جزء من مدفوعات الفائدة على قرض الطالب على إقرارك الضريبي الفيدرالي ، أو ما إذا كان من المفيد توحيد قروضك أو إعادة تمويلها ، أو ما إذا كان يمكنك التفكير في تأجيل القرض.
5- البحث عن عمل: اعرف قيمتك
وعند البحث عن وظيفة أو قبل قبول عرض عمل ، تأكد من البحث عن راتب السوق النموذجي لمنصبك حتى تعرف قيمة تجربتك وما هو العرض المعقول (أو الأفضل ، السخي)، ومن المهم أيضًا قراءة المزايا التي تقدمها الشركات التي تتقدم لها ومقارنتها مع عرض الراتب، ويتضمن ذلك أشياء مثل التأمين الصحي وخطط التقاعد وامتيازات الموظفين والإجازات المدفوعة.
وفي بعض الحالات قد يكون من المفيد قبول راتب أقل قليلاً إذا كان يأتي بمزايا أفضل ، اعتمادًا على وضعك، وإذا لم يكن من الممكن التفاوض على راتبك ، فقد يكون هناك أيضًا امتيازات أخرى يمكنك التفاوض بشأنها كجزء من العرض. على سبيل المثال ، تقدم بعض الشركات المساعدة في قروض الطلاب لجذب الموظفين المحتملين.
حاول إنشاء ميزانيات حول صافي رواتب (يمكن أن يكون هذا ببساطة جدول بيانات يحتوي على عمودين مختلفين) لفهم الشكل الذي قد يبدو عليه شهر عادي بمستوى دخل معين ويشعر به، وحتى لو كان راتبًا معينًا غير واقعي في الوقت الحالي ، فقد يكون من الأمور المحفزة للعمل في حياتك المهنية وتذكيرًا لطلب زيادة مكتسبة عن جدارة أو التفاوض على راتبك إذا وعندما يكون ذلك ممكنًا.
6- فهم التأمين الصحي الخاص بك
تأكد من فهمك لأي خطط تأمين صحي قد تكون لديك، وإذا كان عمرك أقل من 26 عامًا وكان لدى والديك خطة تأمين صحي خاصة ، فيمكن أن تتم تغطيتك كمُعال حتى تبلغ 26 عامًا، وإذا كان لديك خطة تأمين من خلال صاحب العمل ، فتأكد من قراءتها لفهم المزايا الصحية الخاصة بك واستخدامها قدر الإمكان - فكر في الأمر مثل ترك الأموال على الطاولة إذا لم تفعل ذلك.
وإذا كنت شابًا وصحيًا ولا تذهب إلى الطبيب كثيرًا ، فقد تستفيد من اختيار خطة صحية عالية التحمل ، حيث لن تكلفك الكثير عندما يتعلق الأمر براتبك ولن تنفق الكثير في مواعيد الطبيب، وقد ترغب في الحصول على خطة صحية منخفضة الخصم إذا ذهبت إلى الطبيب كثيرًا ، حيث سيوفر لك ذلك المال على مدار العام ، حتى لو كان يكلفك أكثر لكل راتب.
7- ممارسة العادات الصغيرة الجيدة
ويمكن التفكير في الكثير من العادات المالية الجيدة مثل تنظيف أسنانك بالخيط: المهام الصغيرة التي ، عند القيام بها بانتظام ، يمكن أن يكون لها تأثير وقائي كبير على صحتك (في هذه الحالة ، المالية) ،وهذه أشياء مثل:
- التحقق من رصيد حسابك المصرفي بانتظام
- معرفة درجة الائتمان الخاصة بك والتحقق منها بانتظام
- سداد قيمة بطاقتك (بطاقاتك) الائتمانية قدر الإمكان وبأعلى مبلغ ممكن
- سداد الديون أو القروض بانتظام ، حسب الاقتضاء
ويمكن أن يساعدك الأولين على اكتساب نظرة ثاقبة لأنماط الإنفاق الخاصة بك وكذلك المساعدة في منع أو تحديد سرقة الهوية إذا لاحظت أي معاملات غير عادية، وسيساعد الخياران الأخيران في درجة الائتمان الخاصة بك ، وكذلك الرفاه المالي العام ، على المدى القصير والطويل.
كيف يمكنك توفير المال كخريج جديد؟
ويجب أن تكون أولويتك الأولى هي إنشاء صندوق للطوارئ، استفد أيضًا من خطط ادخار التقاعد التي يرعاها صاحب العمل مثل 401 (ك) إن أمكن، وسدد الديون ذات الفائدة المرتفعة ، مثل ديون بطاقة الائتمان ، في أسرع وقت ممكن ، وقم بوضع خطة لسداد قروض الطلاب الخاصة بك.
كيف تضع الميزانية؟
هناك العديد من الطرق المختلفة لوضع الميزانية ، ولكنها تتضمن جميعها معرفة إجمالي دخلك ، وطرح إجمالي نفقاتك ، ووضع خطة لأي شيء متبقي (أو معرفة النفقات التي يمكن التخلص منها لتوفير المزيد)، جرب استخدام الآلة الحاسبة أو التطبيق أو قاعدة 50/30/20.
كيف يمكنك سداد قروض الطلاب؟
أولاً تأكد من معرفة المبلغ الإجمالي المستحق عليك ونوع القروض التي لديك (الفيدرالية مقابل الخاصة) ، وخيارات السداد المتاحة لك. ضع في اعتبارك وضعك المالي الحالي والمحتمل في المستقبل عند وضع خطة سداد واستكشف ما إذا كان من المفيد التوحيد أو حتى التأجيل.
الخط السفلي
وعلى الرغم من أنه قد يبدو أمرًا شاقًا للانتقال إلى مرحلة ما بعد الكلية ، إلا أن تنظيم شؤونك المالية ، وتسديد قروض الطلاب الخاصة بك ، وفهم التوقعات لوظيفتك الأولى ، يمكن التحكم فيها تمامًا إذا كنت تمتلك أكبر قدر ممكن من المعرفة، ووجود خطة والتعلم قدر المستطاع حول هذه التحديات الجديدة سيجعل هذا الانتقال أكثر سلاسة.