ما هو المستشار المالي؟
يقدم المستشار المالي المشورة المالية أو التوجيه للعملاء للحصول على تعويض، يمكن للمستشارين الماليين (يتم تهجئتهم أحيانًا كمستشارين) تقديم العديد من الخدمات المختلفة مثل إدارة الاستثمار والتخطيط الضريبي والتخطيط العقاري . على نحو متزايد ، يعمل المستشارون الماليون "كمتجر واحد" من خلال توفير كل شيء من إدارة المحافظ إلى منتجات التأمين.
تعريف المستشار المالي؟
يجب أن يحمل المستشارون المسجلون Series 65 لممارسة الأعمال التجارية مع الجمهور. مجموعة متنوعة من التراخيص والشهادات الأخرى اعتمادًا على الخدمات التي يقدمها مستشار مالي معين
فهم المستشارين الماليين
المستشار المالي هو مصطلح عام بدون تعريف دقيق للصناعة. نتيجة لذلك ، يمكن أن يصف هذا العنوان العديد من الأنواع المختلفة من المتخصصين الماليين. سماسرة البورصة ووكلاء التأمين ومحضري الضرائب ومديري الاستثمار والمخططين الماليين مستشارين ماليين، وقد يندرج مخططو العقارات والمصرفيون أيضًا تحت هذه المظلة.
كم راتب المستشار المالي
ومع ذلك يمكن إجراء تمييز مهم أي أن المستشار المالي يجب أن يقدم بالفعل التوجيه والمشورة، يمكن تمييز المستشار المالي عن سمسار البورصة الذي يقوم ببساطة بوضع الصفقات للعملاء أو محاسب الضرائب الذي يقوم ببساطة بإعداد الإقرارات الضريبية دون تقديم المشورة حول كيفية تعظيم المزايا الضريبية.
راتب المستشار المالي في مصر
علاوة على ذلك فإن ما قد يصبح مستشارًا ماليًا في بعض الحالات قد يكون ببساطة مندوب مبيعات منتج ، مثل سمسار الأوراق المالية أو وكيل التأمين على الحياة، ويجب أن يكون المستشار المالي الحقيقي خبيرًا ماليًا متعلمًا وموثوقًا وذوي خبرة ويعمل نيابة عن عملائه بدلاً من خدمة مصالح مؤسسة مالية من خلال زيادة مبيعات بعض المنتجات أو الاستفادة من عمولات المبيعات.
راتب مستشار مالي في السعودية
بشكل عام المستشار المالي هو ممارس مستقل يعمل بصفة ائتمانية حيث تأتي مصالح العميل قبل مصالحهم الخاصة. ومع ذلك ، فإن مستشاري الاستثمار المسجلين (RIAs) الذين يحكمهم قانون مستشاري الاستثمار لعام 1940 هم فقط الذين يخضعون لمعايير ائتمانية حقيقية، ويفرض هذا المعيار الائتماني أن على RIA أن تضع دائمًا مصالح العميل الفضلى دون قيد أو شرط على مصالحهم ، بغض النظر عن جميع الظروف الأخرى.
ما هو المستشار القانوني
هناك بعض الوكلاء والوسطاء الذين يختارون ممارسة هذه الصفة ، كوكيل ، كوسيلة لجذب العملاء، ومع ذلك ، فإن هيكل الأجور الخاص بهم يكون ملزماً بعقود الشركات التي يعملون فيها.
التميز الائتماني
منذ سن قانون مستشار الاستثمار لعام 1940 يوجد نوعان من العلاقات بين الوسطاء الماليين وعملائهم، وهذا هو معيار المعقولية والمعيار الأكثر صرامة الائتماني، تميز هذه العلاقات طبيعة المعاملات بين الممثلين المسجلين والعملاء في مساحة الوسيط والتاجر، هناك علاقة ائتمانية تتطلب من المستشارين المسجلين لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) كمستشارين مسجلين للاستثمار ممارسة واجبات الولاء والرعاية والإفصاح الكامل في تعاملاتهم مع العملاء.
مهام المستشار المالي والاداري
في حين أن الأول يقوم على مبدأ " تحذير الشخص " الذي يسترشد بقواعد "الملاءمة" و "المعقولية" ذاتية الحكم في التوصية بمنتج أو استراتيجية استثمارية ، فإن الأخير يرتكز على القوانين الفيدرالية التي تفرض أعلى المعايير الأخلاقية، وتعتمد العلاقة الائتمانية في جوهرها على ضرورة أن يتصرف المستشار المالي نيابة عن العميل بطريقة يتصرف العميل بنفسه إذا كان لديه المعرفة والمهارات اللازمة للقيام بذلك.
المستشارين الماليين مقابل المخططين الماليين
المخطط المالي هو نوع معين من المستشارين الماليين المتخصصين في مساعدة الشركات والأفراد على إنشاء برنامج لتحقيق الأهداف المالية طويلة الأجل، وقد يكون للمخطط المالي تخصص في الاستثمارات والضرائب والتقاعد و / أو التخطيط العقاري، علاوة على ذلك المخطط المالي تراخيص أو تعيينات مختلفة ، مثل تعيين مخطط مالي معتمد (CFP).
دورة مستشار مالي
وقد يتخصص المخططون الماليون في التخطيط الضريبي وتخصيص الأصول ، وإدارة المخاطر ، وتخطيط التقاعد ، و / أو التخطيط العقاري.
كيف تصبح مستشارا ماليا؟
لكي تصبح مستشارًا ماليًا ، يحتاج المرء أولاً إلى إكمال درجة البكالوريوس، ليست هناك حاجة إلى شهادة في التمويل أو الاقتصاد ، لكن هذا يساعد، ومن هناك قد تتطلع إلى أن يتم تعيينك من قبل مؤسسة مالية وغالبًا ما تنضم من خلال فترة تدريب، يوصى بالعمل في مؤسسة لأنها ستكفل لك التراخيص الصناعية التي تحتاج إلى إكمالها قبل التمكن من ممارسة العمل كمستشار مالي.
شهادة مستشار مالي معتمد CFC
ويمكنك القيام بذلك بنفسك ومع ذلك من الأسهل القيام بذلك من خلال شركة، ستساعدك وظيفة التدريب الداخلي أو المبتدئ أيضًا على فهم الصناعة وما هو مطلوب للوظيفة، قد تتضمن التراخيص التي ستحتاج إلى إكمالها Series 7 و Series 63 و Series 65 و Series 6. وبمجرد حصولك على التراخيص ، يمكنك العمل كمستشار مالي.
ماذا يفعل المستشارون الماليون؟
المستشارون الماليون مكلفون بإدارة كل جانب من جوانب حياتك المالية ، من التخطيط للتقاعد إلى التخطيط العقاري إلى الادخار والاستثمار، إنهم مسؤولون عن أكثر من مجرد اقتراح خيارات الاستثمار أو بيع المنتجات المالية، إنهم يقيمون حالتك المالية ويفهمون أهدافك المالية ويضعون خطة مالية مخصصة لتحقيق تلك الأهداف. يمكنهم المساعدة في تقليل الضرائب التي تدفعها وزيادة عوائد أي أصول مالية قد تمتلكها.
كم يكلف المستشار المالي؟
تعتمد تكلفة المستشار المالي على الخدمات التي توظفهم من أجلها، بشكل عام ويبلغ متوسط الرسوم التي يتقاضاها المستشار المالي 1٪ على الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) ؛ ومع ذلك يعمل العديد من المستشارين الماليين على نطاق متدرج ، لذلك كلما زاد عدد الأعمال التي تقوم بها ، كلما انخفضت هذه الرسوم.
مطلوب مستشار مالي
وهناك أيضًا رسوم مختلفة للمهام المختلفة التي سيؤديها المستشار المالي، يتقاضى العديد من المستشارين الماليين رسومًا سنوية ثابتة تتراوح بين 2000 دولار و 7500 دولار بين 1،000 دولار و 3،000 دولار أمريكي لإنشاء خطة مالية مخصصة ووفقًا للاتفاقية ، عمولات من 3٪ إلى 6٪ على الحساب.
ما مقدار ما يفعله المستشار المالي؟
يعتمد المبلغ الذي يتقاضاه المستشار المالي على مجموعة متنوعة من العوامل ومثل خبرته والمنطقة التي يعمل فيها وأنواع عملائه وأنواع المنتجات التي يبيعونها ونوع المشورة المالية التي يقدمونها. وفقًا لمكتب إحصاءات العمل ، في عام 2020 ، كان متوسط أجر المستشار المالي 89،330 دولارًا سنويًا / 42.95 دولارًا للساعة.
الخط السفلي
يساعد المستشارون الماليون عملائهم في تحقيق الاستقلال المالي والأمن، يمكنهم العمل بشكل مستقل أو كجزء من شركة أكبر وعادة ما يتابعون التعيينات المهنية التي تثبت معرفتهم، وتعتمد رواتبهم على عدد من العوامل ومتوسط الراتب الابتدائي أعلى بكثير من المتوسط الوطني.