فهم مؤهلات المستشار المالي
يتم تنظيم الصناعة المالية بشكل صارم في معظم البلدان، في حين أن لكل شخص الحرية في مشاركة آرائه في سوق الأوراق المالية ، إلا أن معظم البلدان لديها قواعد صارمة محدودة والتي يمكنها تقديم المشورة المالية بصفة مهنية، تهدف هذه القواعد إلى حماية الجمهور من التوجيه المالي لخدمة مصالح ذاتية أو غير أخلاقية أو غير مطلعة.
كم راتب المستشار المالي
في الولايات المتحدة ، يتم تنظيم المستشارين الماليين وفقًا لنوع الخدمة التي يقدمونها ، سواء كان ذلك يعني خدمات المحاسبة أو معلومات الاستثمار أو التخطيط المالي، بالإضافة إلى ذلك قد يُطلب منهم أيضًا التسجيل في لجنة الأوراق المالية والبورصات أو جهة تنظيمية أخرى على مستوى الولاية أو المستوى الفيدرالي ، اعتمادًا على نوع وقيمة الأصول الخاضعة لإدارتها.
راتب المستشار المالي في مصر
على الرغم من عدم وجود شرط قانوني للالتحاق بالجامعة ، سيكون من الصعب بدء مهنة في مجال التمويل دون الحصول على شهادة لمدة أربع سنوات على الأقل، وتتطلب معظم شركات الوساطة أن يكون جميع المتقدمين الجدد في مجال المستشار المالي حاصلين على درجة البكالوريوس على الأقل من مؤسسة تعليمية معتمدة، ويمكن أن يختلف التخصص ، ولكن معظمه في التمويل أو التسويق أو الأعمال، الأعمال ماجستير في إدارة ليس مطلوبًا ولكنه بالتأكيد يضيف إلى السيرة الذاتية للمستشار المالي.
راتب مستشار مالي في السعودية
هناك بعض الخلاف حول التهجئة الصحيحة لهذا المصطلح المالي الشائع، تتخلف العديد من الشركات المالية عن "المستشار" المألوف ، بينما تستخدم لجنة الأوراق المالية والبورصات "المستشار" الأقل شيوعًا، بغض النظر عن كيفية تهجئتها ، فإن المتطلبات المهنية هي نفسها تمامًا.
التراخيص المهنية
من أجل بيع الأوراق المالية ، يتعين على المستشارين الماليين اجتياز رخصة الممثل العام للأوراق المالية وحيازتها ، والمعروفة أيضًا باسم السلسلة 7. 1 يغطي هذا الاختبار جميع المعارف واللوائح الاستثمارية الأساسية التي يجب أن يعرفها المستشارون الماليون. يوجد أيضًا Series 63 ، المعروف باسم ترخيص Uniform Securities Agent State، وهذا يسمح للمستشارين بإجراء الأعمال عبر ولايات متعددة.
ما هو المستشار القانوني
يجب على المستشارين الذين يرغبون في فرض رسوم استشارية إجراء اختبار Series 65 أو اختبار قانون مستشار الاستثمار الموحد. 3 هذه التراخيص الثلاثة مملوكة لمعظم المستشارين الماليين في الصناعة، وهناك العديد من التراخيص الأخرى التي تسمح للمستشارين ببيع منتجات إضافية، ويحصل العديد من وكلاء التأمين على رخصة التأمين على الحياة والتأمين الصحي والتأمين المتغير في ولايتهم ، مما يسمح لهم ببيع التأمين على الحياة والتأمين الصحي والرعاية طويلة الأجل والمعاشات المتغيرة.
مهام المستشار المالي والاداري
هناك العديد من الاستثمارات الأخرى التي تتطلب الترخيص قبل بيعها ، مثل العقود الآجلة المُدارة التي تتطلب سلسلة 31 ، أو السلع التي تتطلب السلسلة، وقد تتنازل FINRA عن متطلبات اختبار معينة للمرشحين المؤهلين ، مثل أولئك الذين لديهم خبرة في الأوراق المالية الأجنبية ، أو امتحان بديل مقبول ، مثل CFP. 4
الشهادات والتعيينات
يمكن للمستشارين الماليين إثبات مصداقيتهم من خلال الحصول على شهادة. الشهادات ليست مطلوبة ولكن يتم تشجيعها من قبل شركات الاستشارات المالية، الشهادة الأكثر شيوعًا هي شهادة المخطِط المالي المعتمد (CFP).
دورة مستشار مالي
تم إصدار هذا الاختبار من قبل مجلس التخطيط المالي المعتمد التابع لمعايير شركة المعايير ويختبر المستشارين حول قدرتهم واستعدادهم للحصول على نهج شامل شامل للتخطيط المالي. بالإضافة إلى الاختبار ، تتطلب الشهادة أيضًا دورات دراسية وعدة سنوات من الخبرة العملية.
شهادة مستشار مالي معتمد CFC
لدى مجلس CFP أيضًا مدونة أخلاقية صارمة ومعيار للمسؤولية المهنية يتيح للعملاء معرفة أن أي شخص يحتفظ CFP عالية من النزاهة، وهناك العديد من التعيينات الأخرى المتاحة للمستشارين الماليين. تم وضع المستشار المالي المعتمد (ChFC) من قبل الكلية الأمريكية للخدمات المالية ويقدم برنامجًا مشابهًا لبرنامج CFP، بالإضافة إلى اجتياز اختبار الشهادة ، تتطلب العديد من هذه الشهادات أيضًا دورات دراسية مكثفة أو خبرة عملية.
الخلفية والمهارات
يحتاج المستشارون الماليون أيضًا إلى خبرة في العالم الحقيقي، يمكن أن تساعد مهارات البيع الشخصية في جذب عملاء جدد وفهم احتياجات هؤلاء العملاء، وإذا واجه مستشار مالي جديد صعوبة في التواصل والبيع للعملاء المحتملين ، فلا توجد فرصة للنجاح.
مطلوب مستشار مالي
في حين أنه من الممكن التعيين مباشرة من الكلية ، تفضل معظم الشركات المالية اختيار مرشحين يتمتعون ببعض الخبرة المهنية. يمكن أن يساعد التدريب الداخلي في مجال التمويل خريجًا جديدًا في الحصول على وظيفة ، ويأتي العديد من المستشارين إلى التمويل بعد مهنة سابقة في صناعة أخرى.
مهام ومسؤوليات المستشار المالي والاداري
ويشبه الحفاظ على العملاء إدارة الأعمال التجارية ، ويفضل العديد من المديرين المرشحين ذوي الخبرة في المبيعات، بالإضافة إلى ذلك ، تتضمن العديد من الشهادات المذكورة أعلاه متطلبات العمل.
ما هي المؤهلات التي تحتاجها لتصبح مستشارًا ماليًا؟
تعتمد المؤهلات الدقيقة للمهني المالي على أنواع الخدمات التي يقدمونها، ويجب على أولئك الذين يرغبون في التوصية بمنتجات معينة أو بيعها لعملائهم اجتياز اختبار الترخيص المناسب من FINRA ، وقد يتعين عليهم التسجيل لدى جهة تنظيم الأوراق المالية الحكومية أو الفيدرالية.
مؤهلات المستشار المالي
ويمكن أن تضيف الشهادات المهنية مثل CFA أو CFP أو ChFC مستوى إضافيًا من الخبرة، ويجب على أولئك الذين يعملون في مجال التمويل كمحاسبين أو محامين أيضًا تلبية متطلبات الترخيص الخاصة بصناعتهم.
كيف أعرف ما إذا كان مستشاري المالي جديرًا بالثقة؟
سيحتفظ المنظمون الماليون وهيئات إصدار الشهادات بسجلات تأديبية لأي مستشار مالي يخضع لسلطتهم. بالنسبة إلى مستشاري الأوراق المالية ، يحق لك أيضًا أن تسأل شركتك عن الخلفية وتاريخ العمل للشخص الذي يتعامل مع حسابك ، وكذلك عن الشركة نفسها.
ما هي الشهادة الأكثر فائدة للمستشار المالي؟
بالإضافة إلى متطلبات الترخيص الإلزامية لأنواع مختلفة من المهنيين الماليين ، هناك أيضًا العديد من الشهادات الطوعية التي يمكن أن تظهر الخبرة في مختلف المجالات. اثنان من المؤهلات المطلوبة للغاية هما المحلل المالي المعتمد (CFA) والمخطط المالي المعتمد (CFP).
الخط السفلي
عند اختيار شخص ما للمساعدة في إدارة الأموال ، من المهم أن تعرف أن مستشارك المالي هو شخص يمكنك الوثوق به. بالإضافة إلى خلفيتهم التعليمية والعملية ، هناك العديد من التراخيص والشهادات المهنية التي يمكن أن تساعد في تحديد متخصص مؤهل